Os dados demográficos mostram que depender exclusivamente do INSS exige cautela. Entenda, na ponta do lápis, como a estratégia se usar o consórcio acelera a formação de capital e protege o seu futuro financeiro.
Os números mais recentes da economia trazem uma reflexão importante para quem deseja manter um alto padrão de vida no futuro. O cenário da previdência pública exige que você assuma o controle do seu próprio planejamento financeiro.
O desafio atual é estrutural. Apenas entre janeiro e novembro do último ano, o rombo de todo o sistema previdenciário somou R$ 410 bilhões. Esse dado foi consolidado e avaliado pelo Tribunal de Contas da União (TCU). Além disso, a estimativa oficial é que os gastos com a previdência continuem subindo vertiginosamente nos próximos anos.
Esse descompasso nas contas acontece por um motivo natural. A demografia brasileira mudou bastante. As pessoas estão vivendo mais e com muito mais qualidade de vida. Por outro lado, a base de jovens está cada vez menor.
O Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), por meio do seu último Censo, escancarou essa realidade. A taxa de fecundidade no Brasil caiu para 1,55 filho por mulher. Para se ter uma ideia do impacto, na década de 1960, essa média era superior a 6 filhos.
A equação nos mostra que haverá mais pessoas utilizando o benefício por mais tempo. Ao mesmo tempo, teremos menos pessoas na ativa para sustentar o sistema. Portanto, projetar o seu futuro dependendo exclusivamente das regras do governo pode limitar seriamente o seu orçamento lá na frente.
A boa notícia é que o mercado oferece ferramentas muito mais eficientes do que a poupança tradicional. Elas são desenhadas exatamente para quem quer criar a própria aposentadoria e viver de renda.
Veja a simulação matemática de alavancagem
Para construir um patrimônio robusto sem sufocar o seu fluxo de caixa atual, a estratégia mais inteligente é usar o dinheiro de terceiros a seu favor. É exatamente aqui que entra o consórcio imobiliário estruturado para investimento.
Vamos analisar uma simulação de alavancagem financeira projetada pela N7 Consórcios para o longo prazo:
- O Projeto: Uma carta de crédito imobiliário de R$ 1.000.000,00.
- O Ponto de Entrada: Utilizando a opção de parcela inicial reduzida, o investimento mensal é de apenas R$ 2.795,00.
Se você tentar juntar esse mesmo valor mensal na renda fixa, demoraria décadas para chegar ao primeiro milhão. Consequentemente, você acabaria perdendo o poder de compra para a inflação no meio do caminho. No consórcio, por outro lado, você adquire o volume financeiro de R$ 1 milhão logo no início do contrato.
A "Contemplada Aplicada" e a dupla atualização
A verdadeira aceleração patrimonial acontece graças à regra de atualização do consórcio. Antes da contemplação, o valor da sua carta é atualizado anualmente pelo INCC. Isso garante que o seu dinheiro não perca poder de compra para a inflação do setor construtivo.
Porém, o grande salto ocorre após a contemplação. Ao ser sorteado ou ofertar um lance, você não é obrigado a comprar o imóvel no mesmo dia. Nesse momento, você pode utilizar a ferramenta da Contemplada Aplicada.
Nessa fase, o seu crédito de R$ 1 milhão vai para uma aplicação de renda fixa. Assim, ele passa a render juros atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Essa correção passa a ser mensal sobre o valor total do crédito, enquanto você continua pagando as suas parcelas normalmente.
Olhe para o retrato financeiro dessa operação chegando no mês 37:
- O total investido pelo cliente até aquele momento foi de R$ 108.988,13.
- O crédito original de R$ 1 milhão, corrigido e aplicado, alcançou R$ 1.157.625,00.
Ou seja, o cliente passa a receber rendimentos calculados sobre mais de um milhão de reais. Tudo isso tendo desembolsado apenas cerca de 10% desse valor. É o dinheiro do grupo trabalhando ativamente para a formação da sua reserva.
O efeito do longo prazo na sua aposentadoria
Mantendo a disciplina ao longo de todo o prazo do plano (220 meses), os juros compostos criam um cenário de crescimento muito sólido. No final do período, a projeção conservadora aponta que aquela operação pode alcançar um valor acumulado superior a R$ 5,9 milhões.
Com esse volume de capital na mão, você ganha o ativo mais importante para o futuro. Esse ativo é a liberdade de escolha. Você pode comprar múltiplos imóveis para viver de aluguel ou manter o dinheiro aplicado gerando receita passiva. Dessa forma, você garante um padrão de vida confortável e totalmente independente do INSS.
Garantir uma aposentadoria tranquila não depende de sorte. Na verdade, depende de análise matemática e de começar o quanto antes.
Quer entender como esses números se aplicam à sua realidade? Fale com a equipe de especialistas da N7. Traga o seu orçamento e vamos desenhar um projeto de construção de patrimônio sob medida para você.
